Ennen kuin ostat matkavakuutuksen, tutustu nykyisiin vakuutuksiin selvittääksesi, mikä vakuutuksenottaja maksaa ensin ja miten tämä maksu vaikuttaa eliniänne mahdollisimman suuriin hyötyihin. Saatat olla parempi ostaa täydentävää matkavakuutusta nykyisestä sairausvakuutuksen tarjoajaltasi, vaikka se olisikin kalliimpi kuin erillinen matkavakuutus, jotta vältät mahdollisen eliniän vähenemisen mahdollisimman suuren hyödyn.
Kanadan tapaustutkimus
Maaliskuussa 2016 Kanadan Broadcasting Corporation julkaisi artikkelin, jossa keskityttiin monimutkaisiin ja tärkeisiin aiheisiin ensisijasta ja korvauslausekkeista matkavakuutuksissa. Artikkelissa kerrotaan tarina kanadalaisesta pariskunnasta, joka osti matkavakuutusvakuutuksen, lomai Yhdysvalloissa ja koki katastrofaalisen terveysongelman. Vaimo supistui elämästä uhkaavasta infektiosta ja hänet sairaalaan. Kun hän oli tarpeeksi terveellistä matkustaa kotiin, hän teki hakemuksen ja matkavakuutusyhtiö maksoi.
Pari ei kuitenkaan tiennyt, että matkavakuutusyhtiö, kuten lähes kaikki vakuutuksenantajat kaikkialla, sisälsi sulautumislausekkeen ja ensimmäisen maksajalausekkeen vakuutussertifikaattiinsa, jolloin yhtiö voi kerätä osan saatavan rahoista pariskunnan laajennettu sairausvakuutusyhtiö - vakuutuksenottaja, joka maksaa hoitoa, jota ei kateta kokonaan Kanadan kansanterveyssuunnitelman puitteissa.
Tämä maksu laskettiin vaimon elinaikana maksimissaan 500 000 CDN: n edestä, mikä pienensi sitä yli CDN 97 000: lla. Jos joku odottaa elävänsä monta vuotta - hän on 67 - se voi olla tuhoisaa, koska hän saattaa loppua vakuutusrahaa maksamaan lääkemääräyksistä, fyysisestä hoidosta ja mahdollisesti muusta hoidosta, joka on saatu hänen kotimaansa ulkopuolella.
Ensimmäiset maksajaehdot
Ensim- mäiset maksaja-lausekkeet ovat yleisiä vakuutusalalla. Lyhyen aikavälin toimintatavat, kuten matkavakuutus tai törmäysvahinko, eivät yleensä maksa korvausvaatimusta vasta pitkän aikavälin vakuutusten maksamisesta. Tämä tarkoittaa sitä, että sairausvakuutus, autovakuutus tai kotivakuutusvakuutusyhtiö maksaa ensin, ja matkavakuutusyhtiö tai vuokra-autoyritys käsittelee sitten kaikki maksamattomat korvausvaatimukset.
Jos teet vaatimuksen matkavakuutuksen vakuutuksenottajan tai vuokra-auton yrityksen, ensimmäinen maksaja lauseke todennäköisesti sovelletaan. Autovakuutuskorvausten tapauksessa pahin tapa, joka voi tapahtua, olisi autovakuutuksen peruuttaminen liiallisten saatavien vuoksi. Sairausvakuutus, kuten esimerkki osoittaa edellä, voi olla ongelmallisempi.
Kuinka korvikkeena toimii
Matkavakuutuksen sertifikaatin vakiohuutomääräys näyttää jotain tällaiselta:
"Jos vakuutuksenantaja maksaa vakuutetun kärsimän vahinkoa, vakuutuksenantaja ottaa haltuunsa oikeudet ja oikeussuojakeinot, jotka vakuutettu on liittynyt tappiollisuuteen, jota kutsutaan siirtymäkaudeksi, vakuutuksenantajan on autettava vakuutuksenantajaa säilyttämään oikeutensa vastuullisia henkilöitä vastaan sen menetyksestä.
Tähän voi kuulua papereiden allekirjoittaminen ja muut toimenpiteet, joita vakuutuksenantaja voi kohtuudella vaatia. "(Lähde: TravelGuard )
Tämä lauseke antaa matkavakuutuksen vakuutuksenottajalle luvan hakea palkkioita muilta vakuutuksenottajilta tai puolilta, joita voidaan pitää vaatimuksenne ensimmäisinä maksajina joko siksi, että osapuolet olivat syyllisiä (eli laillisesti vastuussa) tai koska vakuutusyhtiöt nimettiin ensimmäisen maksajaksi matkavakuutuksessasi. Hyväksymällä suostumuslausekkeen, annat vakuutusyhtiölle luvan toimia sinun puolestamme ottaakseni yhteyttä muihin vakuutuksenantajiin ja hankkimaan tämän korvauksen.
Korvaaminen ei rajoitu matkavakuutuksiin. Jos olet esimerkiksi auto-onnettomuudessa, vakuutusyhtiö voi maksaa autoosi tai lääketieteellisiin hoitoihisi, mutta jos toinen kuljettaja on väärässä, vakuutusyhtiö pyytää kuljettajan vakuutusyhtiötä palauttamaan heille näitä kuluja, joskus sanomatta.
Riippuen siitä, missä asut ja minkä tyyppinen vakuutusturva sinulla on, ensimmäiset maksaja-lausekkeet ja siirtymäsopimukset eivät välttämättä vaikuta tuleviin vakuutusetuusi tai ne voivat merkittävästi vaikuttaa eliniänne mahdollisimman suuriin hyötyihin.
Eri maiden asukkaat kohtaavat erilaisia matkaturvakysymyksiä
Yhdistyneen kuningaskunnan kansalaisilla on vastavuoroisuus sairausvakuutussopimusten kanssa useimpien Euroopan talousalueella olevien maiden sekä Sveitsin ja Australian kanssa. Matkavakuutusyhtiöt voivat näin ollen kieltäytyä maksamasta korvausta Yhdistyneestä kuningaskunnasta tulevista matkustajista, jotka eivät saa eurooppalaista sairausvakuutuskorttia (EHIC) ennen matkalle lähtöä tai eivät rekisteröidä Australian lääketieteellistä sairausvakuutusjärjestelmää hakeessaan lääkärinhoitoa siinä maa. Rajatut vastavuoroisuussopimukset useiden muiden maiden kanssa voivat sallia Yhdistyneiden Kansakuntien asukkaiden saada ilmaiseksi tai tukemaa terveydenhuoltoa matkustettaessa. tutustu National Health Service -verkkosivustossa yksityiskohtiin.
Asun Yhdysvalloissa ja tutkin edellä mainittua CBC: n artikkelia lukiessani tarkastellessani kaikkia käytettävissä olevia politiikan ja etuja sairausvakuutussuunnitelmani osalta. En tiedä, että minulla on elinikäinen korkki etuja - ainakin niin kauan kuin voin varaa tähän suunnitelmaan. Oma sairausvakuutusalan vakuutuksenottaja joutuisi maksamaan ensin, jos ostin matkavakuutuksen ja laatiin vaatimuksen, mutta en menettäisi tulevia hyötyjä osana tätä prosessia. Kanadalaiset matkustajat, joilla on laajennettu sairausvakuutus, ovat täysin erilaisissa tilanteissa.
Muista, että edellä mainitussa CBC-artikkelissa olevat kanadalaisen pariskunnan ongelmat liittyvät siihen, että kanadalaiset kansalaiset voivat ja usein tekevät ostaa laajennetun sairausvakuutuksen kansallisen sairausvakuutusohjelman lisäksi kaikki kansalaiset saavat. Tämä kattavuus on elinikäinen maksimaalinen etu, eikä välttämättä kateta kaikkia kotimaan maakunnan ulkopuolella kulkevia kuluja.
CBC: n artikkelissa kuvatut parit olisivat voineet tarkastella matkavakuutussivun verkkosivustolla laajennetun terveysturvan tarjoajansa Pacific Blue Cross -tietokannasta ja lukea seuraavat matkasuunnitelmatiedot: "Jos sinulla on laajennettu terveyskeskus Pacific Blue Cross , matkustussuunnitelma on ensimmäinen maksaja, mikä suojaa laajennetun terveyttä koskevan suunnitelman elinikärajaa. " He olisivat voineet lukea matkavakuutuksen sertifikaatin ja etsiä siirtymistä ja maksaja-lausekkeita. He olisivat myös voineet keskustella matkavakuutusyhtiön kanssa ja kysyä maksuprosesseista, mutta kuten monet meistäkin, he eivät tienneet tarpeeksi ensimmäisistä maksaja- ja korvauslausekkeista edes aloittaakseen oikeita kysymyksiä.